چگونه وارد صنعت بیمه شویم؟

چگونه وارد صنعت بیمه شویم؟
۰

۰

۰

***خوش آمديد***
……………………………………………………………….
خودت را لايق چه شغل و درآمدي ميداني؟!!

آيا از فكر و توانايي هات به خوبي استفاده ميكني؟!!!!

چقدر به پيشرفت و جايگاه شغلي اهميت ميدهي؟!!!!

استخدامي ها كه محدوده،چقدر سرمايه داري كه يه كسب و كار شروع كني؟!!!

(((( ………………. به دعوت ما براي همكاري خوب فكر كن ……………… )))
……………………………………………………………….
دعوت به همكاري
شرکت بیمه سامان – آتیه سازان در نظر دارد جهت تكميل كادر فروش خود به علاقه مندان حرفه فروش و بازاريابي ، كد كارسناسي فروش و سپس نمایندگی رسمی آئین نامه ۹۶ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را اعطاء نماید.

زرين شهر، فولاد شهر، سده ، باغبهادران، چمگردان، ورنامخواست، زاينده رود، چرمهين،و…

اصفهان،پير بكران، مباركه، فلاورجان، نجف آباد، شهرضا،دهاقان، بروجن، شهركرد و توابع

دوره آموزش تخصصي براي پذيرفته شدگان برگزار ميگردد.

نياز به سرمايه نيست. امكان استفاده از دفاتر مديريت و پشتيباني ميسر است.

مديران آتیه سازان بیمه سامان مسئول آموزش – حمایت و پشتیبانی فنی از شما می باشد.

شرايط :

***خانم و آقا ، ديپلم ، فارغ التحصيلان دانشگاهي، پرسنل سازمانهاي دولتي و خصوصي***

( فعاليت به صورت نيمه وقت و تمام وقت امكان پذير است)

جهت ثبت نام خواهشمند است: مشخصات خود را در قسمت دعوت به همکاری ثبت نمایید

كارشناسان و نمایندگان شرکت اتیه سازان بیمه سامان
***نمایندگان فروش بیمه، مشاورانی هستند که در زمینه چگونگی مدیریت ریسک خطرات در حال و آینده، در راستای رفاه عمومی، هدایتگر هستند لذا این نمایندگان در نزد مردم از جایگاه معتبری برخوردارند و مردم آنها را به چشم یک ویزیتور نمی نگرند***

قابل توجه کسانی که خود را لایق درآمد زایی می دانند، نه حقوق ثابت.
فرصتی استثنائی برای کسانی که می خواهند کاری مستقل آغاز نمایند.
قابل توجه کسانی که علاقه مند به درآمد زایی بر اساس توانمندی خویش هستند.
قابل توجه کسانی که می خواهند برای رشد و رسیدن به اهداف خود، برای خویش کار کنند، نه برای دیگران.

روند اعطای رسمی كد كارشناسي فروش:

۱) تکمیل فرم دعوت به همکاری شرکت بیمه سامان
۲) بررسی فرم اطلاعات متقاضیان توسط بیمه سامان
۳) تماس با متقاضیانی که فرم اطلاعات و رزومه آنها به تایید بیمه سامان رسیده است.
۴) حضور متقاضیان در جلسه مصاحبه
۵) قبولی در جلسه مصاحبه
۶) گذراندن دوره دانش تخصصی بیمه زندگی و تشکیل سرمایه (رايگان)
۷) قبولی در آزمون
۸) آغاز فعاليت با پشتيباني و استفاده از تجربيات مديران فروش
۹)اموزش بیمه های غیر عمر
۱۰)در صورت افتتاح دفتر امکان صدور انواع بیمه نامه ها توسط شما.ودر صورت همکاری با مدیر شما میتوانید در دفتر ایشان فروش انواع بیمه ها را داشته باشید
۱۱)اموزش فروش کارت های درمان و رفاهی و عضویت در باشگاه مشتریان
مزایای اخذ نمایندگی از شرکت بیمه سامان:

۱) اعطای کد رسمی از اولین روز کاری پس از گذراندن دوره كارشناسي

۲) اعطای پروانه نمایندگی رسمی بیمه

۳) درج سابقه رسمی شما در سطوح ملی و بین المللی
۴) آمادگی برای دریافت مدرک بین المللی نوابغ فروش دنیا (MDRT)
۵) بهره گیری از آموزش، مشاوره، پشتیبانی و تجربیات ارزنده متخصصان و فروشندگان حرفه ای و بین المللی

۶) امکان بهره گیری از دفتر رایگان و امکانات آن
۷) امکان رشد و ارتقای درجه، مرتبه و جایگاه شغلی نمایندگان در سطوح ملی و بین المللی
۸) امکان تشکیل تیم فروش پس از ارتقاء سمت.

توجه ! توجه ! توجه!
سوالات متداول:

سوالات ذیل در جهت آشنایی بیشتر، در خصوص نحوه فعالیت شما در شرکت سهامی بیمه سامان می باشد، لذا با مطالعه دقیق آن می توانید اطلاعات جامعی در این مورد کسب نمایید

(سوالات ذیل توسط متخصصان و مدیران ارشد فروش و نوابغ فروش شرکت بیمه سامان پاسخ داده شده است)

۱) آیا این تجارت مناسب من می باشد؟

این تجارت مناسب افرادی است که قصد فعالیت به صورت پاره وقت و یا تمام وقت دارند، شما برای انجام هر کسب و کاری، احتیاج به سرمایه، تجربه، موقعیت و فضای کاری دارید ، که تمامی این امکانات را شبکه فروش آتیه سازان شرکت بیمه سامان( سهامی عام) برای شما در جهت کارآفرینی ایجاد کرده است.
در ضمن این تجارت مناسب افرادی است که از کار کردن برای دیگران خسته شده اند، مایلند برای خود و پیشرفت خود کار کنند نه برای دیگران و سازمانها در حقیقت به دنبال آن هستند که کسب و کار خویش را بنا کنند.

همچنین مناسب افرادی است که:
خود را لایق شایسته ترین ها می دانند.
به دنبال کاری پرشور و هیجان هستند.
علاقه مند به استفاده از قدرت خلاقیت خود در زمینه کاری می باشند.
روابط عمومی بالایی دارند.
علاقه مند به کسب جایگاهی بین المللی در زمینه کاری خود می باشند.
و
به دنبال امنیت و استقلال شغلی هستند.

۲)این تجارت مناسب چه کسانی نمی باشد؟

افرادی که علاقه مند به داشتن کاری مستقل نیستند.
افرادی که بنا به دلایلی به دنبال حقوق ثابت و کارمندی هستند.
افرادی که به دنبال پیشرفت مالی نیستند.
افرادی که درآمد خود را وابسته به غیر می دانند و نه توانایی های فردی خویش
افرادی که هدفمند نیستند.
افرادی که ابتکار عمل ندارند.
افرادیکه با انگیزه و پرشور نیستند.
افرادیکه آینده نگر نیستند و برنامه ریزی بلند مدتی برای کسب و کار خود ندارند.

۳) جایگاه اجتماعی این شغل در چه حدی است؟( آیا کار من ویزیتوری است)؟
متاسفانه در ایران، بازاریابی و فروش با کلمه ویزیتوری مترادف شده است، در حالیکه نمایندگان فروش بیمه، مشاورانی هستند که در زمینه چگونگی مدیریت ریسک خطرات در حال و آینده، در راستای رفاه عمومی، هدایتگر هستند لذا این نمایندگان در نزد مردم از جایگاه معتبری برخوردارند و مردم آنها را به چشم یک ویزیتور نمی نگرند این درحالیست که شرکت بیمه سامان و شبکه فروش آتیه سازان در متن فعالیت های خود جایی برای ویزیتوری ندارند و در جهت حفظ شان اجتماعی نمایندگان خود کوشا می باشند به طوریکه بستر لازم را برای نمایندگان مهیا می کنند تا آنها بتوانند در جایگاه مشاور بیمه ای، رسالت خود را به درستی انجام دهند و در نزد مردم جایگاهی معتبر داشته باشند.

در تمام دنیا و همینطور در ایران، مردم مشاورانی در زمینه های بیمه، سرمایه گذاری، تحصیل، ازدواج، خانواده، کسب و کار و درمان در اختیار دارند،نمایندگان بیمه سامان نیز در جایگاه مشاوران بیمه ای، به مردم خدمت می کنند و به همین دلیل از جایگاهی ویژه در جامعه برخوردار هستند.
کار بیمه پوشش دادن خطراتی است که افراد با آنها مواجه می شوند، اما از آنجایی که برخی از خطرات می توانند شیرازه یک خانواده و جامعه را از بگستراند، لذا نمایندگانی که در حوزه بیمه زندگی و تشکیل سرمایه فعالیت می کنند، به جامعه خویش خدمتی بزرگ می نمایند، زیرا خانواده و در نهایت جامعه را از خطراتی نظیر کاهش ارزش پول در اثر تورم، هزینه های سر سام آور درمان بیماری های خاص و صعب العلاج، آتیه خانواده به لحاظ مادی بعد از قید حیات و یا فوت سرپرست خانواده، فقر، اعتیاد، بزهکاری و… نجات می دهند؛ همچنین راه را برای تامین آتیه فرزندان، درآمد بازنشستگی، درآمد از کار افتادگی و در آمد دوران بیکاری هموار می کنند و این خدمت بزرگ، مناسب ترین دلیل در جهت افزایش شان اجتماعی و اعتبارنمایندگان فروش بیمه های اندوخته ساز(آئین نامه ۵۴) نزد مردم و جامعه می باشد.

نمایندگان فروش بیمه های اندوخته ساز، زندگی و تشکیل سرمایه، جدا از اینکه جان شخصی را نجات می دهند، خانواده ها و در نتیجه جامعه را نیز نجات می دهند.

۴) تفاوت تجارت فوق با تجارت های دیگر در چیست؟

در کسب و کارهای دیگر، صاحب تجارت هزینه های زیادی را صرف اجاره محل کار، خرید ملزومات اداری، تبلیغات، حقوق کارمندان و … می کند و اگر بعد از مدتی به علت عدم سابقه و تجربه کافی، درآمدی مقبول نداشته باشد، فقط هزینه کرده و در نهایت ورشکست می شود، در صورتی که در نمایندگی آئین نامه ۵۴ بیمه مرکزی، شخص پس از تکمیل مدارک شناسایی و گذراندن دوره آموزشی رایگان و بدون آنکه هزینه ای پرداخت کند، در دفتر سرپرستی بیمه سامان کسب و کار خویش را آغازمی نماید.
در آئین نامه ۵۴، به علت آنکه نماینده از تجارب و سوابق مفید نمایندگان فروش و بازاریابان موفق استفاده می کند، لازم نیست برای کسب تجربه در این صنعت هزینه کند و زمان را که مهمترین سرمایه است، تلف نماید.
در آئین نامه ۵۴ شبکه فروش، کلیه حمایت ها در زمینه تجارت (تبلیغات، اصول مذاکرات، اصول فروش، استراتژی بازاریابی و…) و در نهایت بازاریابی از شما به عمل می آید.

۵) حمایت بیمه سامان از نمایندگان خود به چه میزان و چگونه می باشد؟

بیمه سامان در غالب شبکه فروش آتیه سازان، علاقه مندان به اخذ کد آئین نامه ۹۶بيمه مرکزی را در زمینه های آموزشی، بازاریابی، تبلیغاتی و تکنیکی حمایت می کند تا بتوانند در ابتدای کار خویش از افراد موفق در این تجارت به صورت رایگان کسب تجربه نمایند و سریع تر به درآمد زایی، بدون سرمایه و هزینه های اولیه، دست یابند.

۶) شبکه فروش آتیه سازان بیمه سامان چه خدماتی را به نمایندگان خود ارائه میدهد؟
شبکه فروش آتیه سازان با برخورداری از کادر مدیریتی مجرب و توانمند در زمینه فروش و بازاریابی، به علاقه مندان جهت اخذ کد نمایندگی آئین نامه ۵۴ و در راستای درآمد زایی بدون هزینه و سرمایه اولیه نمایندگان، خدمات ذیل را ارائه می دهد:
*آموزش حرفه ای تکنیک های فروش و مذاکرات
*هموار کردن مسیر فروش و بازاریابی از طریق ایجاد و تدوین استراتژی های نوین فروش و بازاریابی
*شناسایی مشکلات کاری و فنی نمایندگان و حل آن در راستای افزایش سطح درآمد آنان
*شناسایی بازار هدف
*تحلیل و تحقیق از بازار
*معرفی، فرهنگ سازی و اطلاع رسانی به مردم از طریق استراتژی های تبلیغاتی و در نهایت بازاریابی
*برگزاری همایش و دوره های آموزشی جهت رشد و ارتقای سطح کیفی نمایندگان

*در راستای حمایت شبکه فروش آتیه سازان از نمایندگان آئین نامه ۹۶بیمه مرکزی، دوره های آموزشی حرفه ای و رایگان در کارگاههای آموزشی برگزار می شود.

۷) درآمدزایی در نمایندگی فروش بیمه به چه میزان است؟

میزان درآمدزایی در این کار، مثل تمامی کارهای مشابه، بستگی به توانایی، مهارت، تجارب، زمان و انرژی هر شخصی دارد سرپرستان و پشتیبان های فروش، مهارتهایی را به شما آموزش می دهند و با در اختیار قرار دادن تجارب خویش، مسیر را برای کار شما هموار می کنند تا بتوانید ماهیانه درآمد بسيار بالا و بي نظيري به ازاي ۷ ساعت كاري در روز به دست آورید.

۸) چقدر مردم به این بیمه نامه نیاز دارند؟( تا چه حد در این فعالیت امکان پیشرفت مالی وجود دارد)؟

هر فردی در زندگی خود از فجایع و خطراتی که ممکن است گریبانگیر وی شود می ترسد، همچون فوت، حادثه، از کار افتادگی، کمبود حقوق و درآمد در زمان بازنشستگی، هزینه درمان بیماری های صعب العلاج، عدم امنیت شغلی و درآمدی، عدم استقلال مالی، تامین نبودن فرزندان در آینده و…
از آنجایی که بیمه زندگی، اندوخته ساز و تشکیل سرمایه تمام این ترس ها و خطرات را پوشش میدهد، مردم، استقبال بسیاری از این بیمه نامه داشته اند و خواهند داشت و شما نیز می توانید از این فرصت عالی در جهت پیشرفت منافع مالی خود کوشا باشید.

۹) استقبال مردم از این بیمه نامه در چه حدی است؟

اگر مردم بدانند که خدمت فوق که از سوی شرکت های بیمه ای ارائه میشود، چه منافعی برایشان ایجاد می کند، بی شک بر اساس توان مالی خویش( از ۱۰۰ هزار تومان تا ۱۰۰ میلیون تومان در سال) از آن استفاده می کنند و در شرکت های بیمه، سرمایه گذاری می کنند.

۱۰) با توجه به اینکه شرکت های بیمه ای دیگر نیز خدمات مشابه را ارائه میدهند چرا مردم به لحاظ منطقی باید از بیمه سامان خرید کنند؟

بیمه جز مایحتاج هر خانواده می باشد و شرکت های بیمه ای خدمات بسیار خوبی را به مردم ارائه می دهند اما شرکت بیمه سامان به لحاظ مزایای رقابتی، متمایز از شرکت های بیمه ای دیگر بوده و فروش آن به مشتری به دلیل همین مزایا، راحت تر می باشد.

۱۱) میزان رشد سازمانی در این فعالیت چگونه است؟

به محض ورود با عنوان کارشناس فروش، آغاز به کار می کنید، سپس بر اساس میزان فروشتان و طبق قرار داد حقوقی شما، به ترتیب به درجات نماینده فروش، مدیر فروش، و مدیر ارشد فروش ارتقا پیدا خواهید کرد.
در ضمن شما بابت فعالیت خود، تنها در سال اول، تا پایان قرار داد مشتری که قرار دادی بلند مدت می باشد( بعنوان مثال ۱۰ تا ۷۰سال) کارمزد دریافت نمایید.

۱۲) میزان رشد بین المللی در این فعالیت چگونه است؟

كساني كه در حوزه فروش بیمه های زندگی در کل دنیا فعالیت می کنند، سالانه در مجمعی به نام MDRT گرد هم مي آيند واز تجربيات افراد موفق در عرصه بين المللي استفاده مي كنند.
و با داشتن مدرک سازمان به عضویت انجمن مذکور درمی آیند و به دلیل داشتن این گواهینامه معتبر بین المللی جایگاهی حرفه ای در سطوح ملی و بین المللی به دست می آورند.

تكنيك هاي ساده براي پس انداز و يك پيشنهاد فوق العاده
جمله کلیشه ای “قدیم چیزها خیلی ارزانتر بود.”
جمله کلیشه ای که هیچوقت از زبان ها نمی افتد: “قدیم چیزها خیلی ارزانتر بود.” بله، تورم روی ارزش پولی که به زحمت درآورده اید بی تاثیر نیست. درست است، قبلاً با هزار تومان خیلی چیزها می شد خرید اما مردم معمولاً فراموش می کنند که ارزش پولشان بستگی به دورانی دارد که در آن زندگی می کنند. درست است که سی سال پیش میتوانستید با هزار تومان کلی چیز بخرید، اما حواستان باشد که آن روزها هم درآمدتان خیلی کمتر از الانتان بود.

مثلاً اگر یک چیز در سال ۱۹۶۰ یک دلار برایتان تمام می شد. امروز باید برای آن حداقل ۶ دلار بپردازید. تازه این درمورد دلار است، درمورد پول ایران که وضع خیلی مصیبت بارتر است.

صرفنظر از دورانی که در آن زندگی می کنید، لازم است که با راه های اصلی پس انداز پول آشنا شوید که پدرها و پدربزرگهای شما برای رسیدن به زندگی بهتر از آن استفاده می کنند
پيشنهاد بیمه عمر و تشکیل سرمایه (بیمه زندگی) و طرح ويژۀ آتيه فرزندان
بيمه عمر و تشكيل سرمايه چيست؟

بر اين اساس طرح ممتاز و منحصر به فرد بيمه عمر و تشكيل سرمايه كه بر اساس مدل شناخته‌شده جهاني Flexible Universal Life طراحي گرديده و در سراسر جهان يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر مي‌باشد، ‌با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران با مجوز رسمي از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران ارائه شد كه اين بيمه‌نامه با دارا بودن حداكثر توان انعطاف‌پذيري و ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه‌گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند.

پس از بررسي كارشناسان و شناخت دقيق از وضعيت و نياز اقشار مختلف مردم، بيمه سامان در سال ۱۳۸۵ اين طرح را با شرايط منحصر به فرد ارائه داد.
براي آشنايي بيشتر برخي از مزاياي اين طرح به شرح زير ارائه مي‌گردد:

۱- سرمايه‌گذاري مناسب:

– فراهم كردن امكان سرمايه‌گذاري بلندمدت و برنامه‌ريزي مالي
– انتخاب سبد سرمايه‌گذاري با توجه به شخصيت ريسك‌پذيري فرد
* سبد كم‌ريسك: پرداخت سود تضميني ۱۵%
* سبد ريسك متوسط: پرداخت سود تضميني ۱۴%
* سبد پرريسك: پرداخت سود تضميني ۱۲%
* سبد رشد یک:پرداخت سود تضمینی ۸/۵
ريسك كم بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در سپرده‌هاي بانكي و اوراق قرضه و از اين قبيل سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك زياد بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاك، توليد و سرمايه‌گذاري‌هاي خارج از بانك سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك متوسط بيانگر آن است كه سبد سرمايه‌گذاري ۵۰% شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك كم و ۵۰% هم شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك زياد خواهد بود.

۲- وام:

– امكان دريافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پايان سال اول بدون نياز به ضامن
– امكان استفاده از تسهيلات وام براي خود و ديگران

۳- برداشت از حساب اندوخته:

– از پايان سال اول مانند يك حساب بانكي

* برداشت از پايان سال اول تا پايان سال هفتم از ۹۰% تا ۹۶% موجودي حساب اندوخته
* برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل ۱۰۰% موجودي بدون محدوديت

۴- بيمه عمر:

– برقراري پوشش با پرداخت اولين قسط حق‌بيمه
– پرداخت سرمايه فوت طبيعي + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت در صورت فوت طبيعي بيمه‌شده
– پرداخت سرمايه فوت حادثي (تا ۴ برابر سرمايه فوت طبيعي) + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت و بدون محدوديت سقف پرداخت در صورت فوت حادثي بيمه‌شده

۵- پوشش ازكارافتادگي:

– معافيت بيمه‌گذار از پرداخت حق‌بيمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
– پرداخت مستمري به ميزان ۳ برابر آخرين مبلغ حق‌بيمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
– پرداخت ۱۰۰% سرمايه فوت به بيمه‌شده در صورت ازكارافتادگي بر اثر حادثه

۶- پوشش امراض خاص:

– پرداخت هزينه‌هاي درماني در صورت بروز بيماري‌هاي صعب‌العلاج

(سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق كرونر قلب، پيوند اعضاي اصلي و انواع سرطان‌هاو…..)تا سقف ۱۵۰۰۰۰۰۰۰۰۰ ريال

۷- معافيت مالياتي:

– معافيت مالياتي سرمايه بيمه عمر و همچنين اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري‌ها طبق ماده ۱۳۶ قانون ماليات‌هاي مستقیم

۸- پوشش اضافي سال آخر حيات:

– پرداخت ۲۵% سرمايه فوت در آخرين سال حيات بيمه‌شده

۹- بيمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تكميل پرسشنامه:

– پوشش ۵۰،۰۰۰،۰۰۰ ۱ريالي فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق‌بيمه از زمان تحويل پرسشنامه و پرداخت علي‌الحساب

حق‌بيمه تا زمان صدور بيمه‌نامه عمر و تشكيل سرمايه

۱۰- مستمري يا بازنشستگي:

– امكان تبديل تمام يا بخشي از حساب اندوخته به مستمري يا بازنشستگي با درخواست كتبي بيمه‌گذاربعد از ده سال پرداخت و بشرط اندوخته ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ریالی

۱۱- انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه:

– انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص

– امكان پرداخت حق‌بيمه به صورت اقساط ماهيانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و ساليانه به انتخاب بيمه‌گذار

– امكان تعيين حالت ثابت يا افزايشي حق‌بيمه (از ۰ تا ۱۵%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + ۱ و نرخ تورم +‌۲%) به انتخاب بيمه‌گذار

– حداقل حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليون ريال

– حداكثر حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليارد ريال

۱۲- انعطاف پذیری در میزان سرمایه فوت :

– امکان انتخاب سرمایه فوت از ۱ تا ۴۰ برابر مبلغ حق بیمه

– امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی سرمایه فوت ( از ۰ تا ۱۵% ، برابر با نرخ تورم ، نرخ تورم + ۱% و نرخ تورم + ۲% )

به انتخاب بیمه گذار

۱۳- عدم محدودیت سنی :

– امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن هشتاد سالگی

۱۴- عدم محدودیت مدت بیمه نامه :

امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از ۵ تا ۷۰ سال

بیمه عمر یا سپرده بانکی کدام بهتر است؟
آیا می دانید با پرداخت ماهیانه فقط ۱۰۰ هزار تومان با ضریب تعدیل ۱۵% سالیانه بعد از ۱۰ سال می توانید بدون محدودیت سنی با حقوق مادام العمر ماهیانه ۱ میلیون تومان بازنشسته شوید ؟

پس‌اندازکردن و بهترین استفاده ‌از پول‌هایی که پس‌انداز کرده‌ایم، یکی از اساسی ترین دغدغه‌های همه ما است. هر چقدر هم‌ که نرخ تورم بالاتر رود، این دغدغه مهم‌تر و تصمیم گیری سخت تر می‌شود. اگر می‌خواهید پس از مدتی از انتخابتان برای سرمایه‌گذاری پشیمان نشوید بهتر است با یک برنامه بلند مدت پس‌انداز و سپرده‌گذاری را شروع نمایید.

به‌طور کلی سه‌راه برای‌پس‌انداز و یا استفاده از پول‌های پس‌انداز شده‌مان وجود دارد. یکی از راه‌ها سرمايه‌گذاري در خريد زمين، ملك و خريد سرمايه در بورس و … است. این راه نیازمند داشتن تخصص و سرمایه بالا و وقت و قدرت معامله‌گری است و از آنجایی که در زمره پس‌انداز به حساب نمی‌آید، در این نوشته مورد بحث ما نیست. سرمایه‌گذاری را که قلم بگیریم دو راه مشخص دیگر برای‌مان باقی می‌ماند. سپرده‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر.

سپرده‌گذاری در بانک یکی از روش‌های آشنا برای اکثر مردم است اما هنوز خیلی‌ها باورشان نمی‌شود که خرید بیمه هم نوعی از سرمایه‌گذاری و پس‌انداز پول است. روشی که بر اساس نظر کارشناسان در صورتی که با آگاهی اتنخاب شود، در اکثر مواقع از سپرده‌گذاری در‌بانک به صرفه‌تر و مناسب‌تر است.
سپرده‌‌گذاری در‌ بانک یا خرید بیمه‌ عمر؟

گرایش به پس‌‌انداز نتیجه‌ آینده‌نگری و مطمئن نبودن از تداوم درآمد و با ارزش پایه ‌فعلی است البته خیلی‌ها هستند که به پس‌انداز‌ کردن یا بهتر بگوییم ساختن پول از پول به‌ عنوان یک شغل و یا حتی سرگرمی ‌نگاه می‌کنند که ‌این عده مخاطب ما نیستند. روی سخن ما با اقشار متوسط با پس‌انداز‌های معمولی است.

واقعا می‌خواهید پس‌انداز‌کنید؟

قبل از اینکه یکی از این دو روش را انتخاب کنید، باید با خودتان صادق باشید. آیا تصمیم گرفته‌اید که پول‌تان را پس‌انداز کنید یا اینکه می‌خواهید یک پولی گوشه و کناری دم دست باشد که موقع لزوم از آن استفاده کنيد. اگر خیال دوم را در سر دارید، همین الان به بانک بروید و یک سپرده کوتاه مدت باز کنید‌ اما اگر برنامه مدونی برای پس‌انداز دارید، بهتر است کمی ‌با تامل‌تر دست به انتخاب بزنید.

یک‌روش برای کسانی که وسوسه پول خرج‌کردن دارند.

خیلی از ما تا به حال بارها تصمیم‌گرفته‌ایم که فکری به حال پس‌انداز بخشی از درآمدمان بکنيم اما سر بزنگاه بی‌خیال شده‌ایم و همان مقدار پولی را هم که کنار گذاشته بودیم، خرج کردیم. در مورد بسیاری از آدم‌ها هميشه بايد يك فشار خارجي براي كاستن از هزينه‌هاي مصرفي غير‌ضروري و ادامه پس‌انداز وجود داشته باشد و‌گرنه وسط کار همه برنامه‌ها را به هم می‌زند و روند پس‌انداز را مختل می‌کند. اگر شما هم جزو این دسته از آدم‌ها هستید، خوب است بدانيد در بيمه‌عمر چنين خاصيتي وجود دارد. یعنی وقتی شروع کردید، ناچار هستید ادامه بدهید.

یک جای مطمئن؛ یک جای مطمئن‌تر

شکی نیست پس‌انداز ‌كننده علاقه‌مند است كه پس‌اندازهايش در‌ جايی مطمئن باشد. سپرده‌گذاری در بانک و خرید بیمه‌عمر از این حیث تقریبا وضعیت مشابهی دارند‌ البته برخی تجربیات تاریخی از جمله بحران مالی سال ۱۹۴۸ میلادی در‌ آمریکا نشان داده است كه در دوران بحراني حتي بعضي بانك‌ها ورشكست شده‌اند ولي شركت‌هاي بيمه عمر، قدرت مالي خود را حفظ كرده‌اند.

شاید سود‌کنید، شاید هم ضرر

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌هایی که بین سپرده‌گذاری در بانک‌ها و خرید بیمه‌عمر به عنوان یکی از راه‌های پس‌انداز وجود دارد، متغیر و ثابت بودن نرخ سود پرداختی است. در سپرده‌گذاری بانک، نرخ بهره متناسب با شرایط تغییر می‌کند‌ اما در مورد بیمه عمر نرخ بهره تا آخر با یک ریتم مشخص ادامه می‌یابد. این ویژگی مانند تیغ دو لبه عمل می‌کند. در زمان‌هایی که شرایط به‌گونه‌ای است که نرخ بهره افزایش می‌یابد، سپرده‌گذاران بانکی می‌توانند خوشحال باشند اما در‌حالت ‌عکس، خریداران بیمه عمر می‌توانند به انتخاب‌شان افتخار‌کنند. به طور کلی مدت زمانی که برای پس‌انداز در نظر گرفته‌اید و میزان سرمایه در این مورد تاثیر دارد. اگر می‌خواهید از یک سرمایه کم به یک پس‌انداز خوب برسید، در مقایسه ‌این ویژگی بیمه‌عمر مناسب‌تر است.

خیال طلبکاران‌تان را راحت کنید.
یک‌تفاوت مهم دیگر در‌حق برداشت طلبکاران است. در صورتی که پس‌انداز‌کننده دارای یک سپرده در بانک باشد طلبكاران او در‌صورت از كار‌افتادگي و بروز دیگر مشکلات می‌توانند طبق قانون از محل سپرده‌هاي بانكي،‌ طلب‌شان را وصول كنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نیست.

اگر از کار افتادید؟

در همين زمینه، یک تفاوت مهم دیگر وجود دارد. بانک‌ها تا زمانی که روند پس‌انداز ادامه دارد یا سرمایه را در اختیار دارند، به آن سود پرداخت می‌کنند و در صورت از كارافتادگي كلي پس‌اندازكننده و كاهش درآمد او روند پس‌انداز كردن متوقف مي‌شود اما بيمه عمر از آنجایی که علاوه بر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری جنبه پوشش دهی ریسک هم دارد در صورت از كارافتادگي دائم و كلي، بيمه شده از پرداخت حق بيمه معاف مي‌شود و شركت بيمه به ايفاي تعهدات مندرج در بيمه‌نامه الزام دارد.

کارشناسان چه می‌گویند؟

کارشناسان حوزه پولی و مالی با در نظر گرفتن هشت شاخص اقتصادی سپرده‌گذاری در بانک‌ها را با خرید بیمه عمر مقایسه کرده‌اند حاصل این مقایسه نمره ۶۸ از ۸۰ برای بیمه عمر و ۳۴ از ۸۰ برای سپرده‌گذاری در بانک است.

کدام سپرده؟
در مورد سپرده‌گذاری در بانک چهار انتخاب بیشتر ندارید کوتاه‌مدت، یکساله، بلندمدت، سپرده‌های ویژه هر چقدر میزان پولی که می‌خواهید سپرده‌گذاری کنید بیشتر باشد بهتر است مدت زمان سپرده‌گذاری هم بیشتر باشد در غیر این صورت از نظر اقتصادی به صرفه نیست.

کدام بیمه عمر؟

اما در مورد خرید بیمه‌های عمر باید دقت بیشتری داشته باشید آشنایی عمومی ‌با این روش سرمایه‌گذاری کمتر است و خیلی‌ها نمی‌دانند که بیمه عمر متناسب با نیاز آنها انواع مختلفی دارد.
بيمه عمر ساده زماني: در ابتدا شما بر اساس نيازها و نحوه زندگي خود، تعيين مي‌كنيد كه در صورت بروز اتفاقي ناگوار، خانواده‌تان به چه ميزان تامين مالي نيازمندند. سپس تصميم مي‌گيريد كه تا چه مدت مي‌خواهيد از اين پوشش برخوردار باشيد. با خريد يك بيمه‌نامه عمر ساده، سرمايه‌اي را براي تامين مالي خانواده براي مدت معيني بين ۵ تا ۱۵ سال تعيين مي‌كنيد. در صورت وقوع فوت در خلال مدت تعيين شده، بلافاصله سرمايه بيمه به كساني كه از قبل تعيين كرده‌ايد پرداخت خواهد شد. در واقع در اين بيمه‌نامه، اطمينان خاطر مهم‌ترين چيزي است كه با پرداخت حق‌بيمه به دست مي‌آوريد.

بيمه عمر و سرمايه‌گذاري: اين نوع از بیمه عمر این امكان را براي شما فراهم می‌کند كه با پس‌انداز مبالغ اندك، ضمن استفاده از پوشش‌هاي بيمه‌اي و كاهش تبعات حوادث و اتفاقات ناگوار زندگي، بتوانید با سرمايه‌گذاري حق‌بيمه‌هاي پرداختي ضمن حفظ قدرت خريد پس‌اندازها، سرمايه‌گذاری مطمئنی هم داشته باشید. شما بر پايه نيازهاي خود و خانواده، در ابتدا، ميزان سرمايه لازم براي پوشش خطر فوت را انتخاب مي‌كنيد و با توجه به توان مالي خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را انتخاب می‌کنید. در پايان مدت بيمه، موجودي اندوخته سرمايه‌گذاري و سود آن به اضافه مبالغ اضافي سود مشاركت در منافع به شما پرداخت مي‌شود. در صورت فوت در خلال مدت بيمه نيز، سرمايه تعيين شده به علاوه موجودي اندوخته سرمايه‌گذاري در هر زمان به بازماندگان يا افرادي كه قبلا تعيين شده پرداخت خواهد شد.

بيمه عمر مانده بدهكار: شايد شما هم نگران وام‌هايي باشيد كه براي رفع مشكلات مالي خود دريافت كرده‌ايد اين وام‌ها براي شما تعهدات طولاني مدتي ايجاد مي‌كنند و نگران اين موضوع هستيد كه در صورت فوت اين تعهدات به خانواده منتقل مي‌شود. شما مي‌توانيد با خريد بيمه‌نامه مانده بدهكار مطمئن باشيد كه در صورت فوت، خانواده شما براي پرداخت اين تعهدات دچار مشكل نخواهد شد. زيرا پرداخت تعهدات مالي شما به بانك‌ها در اين صورت به عهده بيمه خواهد بود.